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過去五年我國金融事業取得的重大成就，有很多經驗值得認真總結並長期堅持。首先，根本在於習新時代中國特色社會主義思想的科學指引。第二，立足中國實際，走中國特色金融發展之路。第三，深刻把握金融工作的人民性和根本宗旨，金融要為實體經濟服務，滿足經濟社會發展和人民群眾需要。第四，防範化解金融風險是金融工作的永恒主題。第五，堅持市場化、法治化，發揮市場在金融資源配置中的決定性作用，依法監管，合規經營。第六，堅持全面從嚴治黨，堅決懲治金融腐敗。
一是行業高質量發展實現新跨越。綜合實力更加雄厚。目前銀行業保險業總資產超過500萬億元，5年來年均增長9%，全球最大信貸和第二大保險市場地位更加穩固。信託、理財、保險資管機構管理資產近100萬億元，規模較“十三五”末翻了一番。全球1000強銀行中，143家中資銀行上榜，前10位我國佔據6席。改革開放持續深化。多層次、廣覆蓋、差異化的金融機構體系日益完善。大型機構主力軍和壓艙石地位和作用更加突出，中小機構服務當地、特色發展取得實效。全球前50大銀行有43家在華設立機構，40家最大的保險公司半數已進入中國。金融運行總體穩健。不良貸款、資本充足、償付能力等主要監管指標穩中向好，均處於“健康區間”。5年來處置不良資產較“十三五”時期增加超40%。行業抵禦風險的資本和撥備總規模超過50萬億元。應對各類挑戰的基礎更牢、韌性更強、底氣更足。
二是金融服務再上新台階。融資主渠道作用有效發揮。5年來，銀行業保險業通過信貸、債券、股權等多種方式，為實體經濟提供新增資金170萬億元。重點領域投放精準有力。科研技術貸款、製造業中長期貸款、基礎設施貸款年均增長27.2%、21.7%、10.1%。普惠型小微企業貸款餘額36萬億元，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2個百分點。民生保障顯著增強。保險業累計賠付9萬億元，較“十三五”時期增長61.7%。農業保險為8億戶次農戶提供風險保障。商業養老、健康保險積累準備金11萬億元。金融服務覆蓋面持續擴大，北到漠河、南到三沙，實現鄉鄉有網點、村村通服務。
三是金融監管開創新局面。監管體制深刻變革。堅決落實中央金融工作會議精神和中央金融委決策部署，總局系統機構改革圓滿收官，“四級垂管”架構有效運轉，金融消保統籌工作紮實推進，省市縣三級防非打非機制全面覆蓋。監管質效持續提升。監管法制“四梁八柱”加快搭建，數字化智能化水平不斷提高，機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管“五大監管”得到全面強化。堅持嚴格執法、敢於亮劍，累計處罰機構2萬家次、責任人3.6萬人次，罰沒金額210億元。監管合力加快凝聚。無論中小金融機構改革化險，還是房地產、小微企業兩項融資協調機制，央地協同、部門聯動更加密切，形成了“同責共擔、同題共答、同向發力”的生動局面。
第一，“四梁八柱”的法規制度體系建構成型。以新證券法實施為契機，對相關法規制度進行系統“立改廢釋”，期貨和衍生品法、私募基金監管條例等一些曆經“十年磨一劍”的法規發布實施，中國特色的資本市場法治體系進一步健全。去年，國務院出台了《關於加強監管防範風險推動資本市場高質量發展的若干意見》，也就是我們通常所說的新“國九條”，我們又會同相關方面相繼出台了60餘項配套規則，基礎制度和監管底層邏輯得到全方位重構，為資本市場穩定發展打下制度基礎。
第三，投資和融資相協調的市場功能不斷健全。近五年，交易所市場股債融資合計達到57.5萬億元，直接融資比重穩中有升，較“十三五”末提升2.8個百分點，達到31.6%。資本市場服務科技創新跑出“加速度”，資本市場含“科”量進一步提升。近年來，新上市企業中九成以上都是科技企業或者科技含量比較高的企業。目前A股科技板塊市值佔比超過1/4，已明顯高於銀行、非銀金融、房地產行業市值合計佔比。市值前50名公司中科技企業從“十三五”末的18家提升至當前的24家。上市公司主動回報投資者的意識明顯增強，這5年上市公司通過分紅、回購派發“紅包”合計達到10.6萬億元，比“十三五”增長超過8成，相當於同期股票IPO和再融資金額的2.07倍。與此同時，我們也在積極推進完善資本形成機制和中長期資金入市機制。
第二，外匯服務實體經濟質效大幅提升。“越誠信越便利”的外匯服務環境更加優化。支援銀行根據企業信用狀況，採用相應的便利化措施，業務辦理時間大幅縮短。其中，憑指令即可辦理業務的企業數較2020年末增長5倍以上。取消貿易外匯收支名錄登記等行政許可，外匯局行政許可業務筆數下降超70%。外匯領域制度型開放穩步擴大。直接投資項下已實現基本可兌換，跨境證券投資形成了以機構投資者制度、互聯互通機制、境外投資者直接入市為主的跨境投資制度安排，跨境債務融資實施全口徑宏觀審慎管理。我們還統一QFII/RQFII與債券市場直接入市等開放渠道的匯兌規則。推動形成簡明統一的資金池政策框架，這個框架已經惠及1000多家跨國集團和1.9萬家境內外成員企業。完善熊貓債、境外上市等資金管理。支援上海、香港國際金融中心建設，在自貿試驗區、海南自貿港、粵港澳大灣區等重點區域先行先試外匯創新政策。
一是構建科學穩健的貨幣政策體系，完善中國特色現代貨幣政策框架。在目標體系方面，優化貨幣政策中間變數，明確央行政策利率，更加註重發揮利率等價格型調控工具的作用。在執行機制方面，持續豐富貨幣政策工具箱，營造適宜的流動性環境，創設實施多項結構性貨幣政策工具，優化信貸投向。探索豐富維護金融市場穩定的貨幣政策工具，拓展貨幣政策作用空間。在傳導機制方面，強化利率政策的傳導與監督，注重發揮市場在匯率形成之中的決定性作用，健全政策溝通機制，不斷提高貨幣政策透明度。中國特色現代貨幣政策框架已初步形成並不斷完善，有效促進了金融總量的合理增長、融資成本的穩步下降、信貸結構的不斷優化，維護了幣值穩定。
一是穩妥處置高風險機構。這也是剛才彭博社記者比較關注的。重點地區“一省一策”形成改革化險方案，綜合採取兼并重組、線上修複、市場退出等多種方式，有力有序推進實施。當前，無論是高風險機構數量還是高風險資產規模，都較峰值大幅壓降，在金融體系中佔比都比較小，風險完全可控。相當部分省份已實現高風險中小機構“動態清零”。最近，我們也注意到一些外資投行的研究報告指出，近年來中國高風險金融資產的規模大幅下降，今後兩年還將進一步下降，因此他們也認為中國金融風險防控化解成效是顯著的，風險是可控的。
二是加快推進改革轉型。總的方向是加強黨的領導、健全公司治理、提升可持續發展能力。5年來，農信社改革蹄疾步穩，過半省份組建省級法人機構。城商行改革重組有序實施，股份制銀行高質量發展紮實推進。保險、資管等機構加快回歸本源，功能定位不斷增強。中小金融機構的減量提質成效明顯，區域布局持續優化。剛才這位記者關注到的2023、2024年金融機構尤其是中小銀行數量的變化，主要是我們貫徹落實中央金融工作會議關於中小金融機構減量提質的精神，加大中小銀行兼并重組力度的結果，相關工作是有力有序的。
與此同時，我們也積極助力化解房地產和地方債風險。持續推動房地產市場止跌回穩。多措並舉穩定融資，為保障性房屋等“三大工程”提供資金支援超1.6萬億元，租賃性房屋貸款年均增長52%。牽頭建立城市房地產融資協調機制，“白名單”項目貸款超過7萬億元，支援近2000萬套房屋建設交付，有力保障廣大購房人的合法權益。支援化解地方債務風險。指導金融機構嚴守不新增隱債的紅線，依法合規對融資平台開展債務重組和置換，助力地方在發展中化債、在化債中發展。
二是有序化解重點領域風險。在化解融資平台債務風險方面，嚴肅財經紀律，推動地方政府統籌資金、資產、資源化解債務風險，剝離融資平台的政府融資功能，轉型為市場化的經營主體；引導金融機構通過債務重組，降低融資平台流動性風險和利息負擔。相關工作取得重要的階段性成效。截至今年6月末，與2023年初相比，融資平台數量下降超過60%，金融債務規模下降超過50%，總體上地方政府融資平颱風險水平大幅收斂。在金融支援房地產風險化解方面，人民銀行立足宏觀審慎管理的職能，優化調整首付比、房貸利率等多項政策，並降低存量房貸利率，每年可為超過5000萬戶家庭減少利息支出約3000億元。在化解中小金融機構風險方面，我們會同金融監管部門和地方政府，綜合採取線上修複、兼并重組和市場退出等方式，推動高風險中小銀行數量較峰值明顯壓降。
三是有力維護金融市場平穩運行。外匯市場方面，堅持市場在匯率形成之中的決定性作用，面對多變的外部環境，保持了人民幣匯率的基本穩定。經過多年的發展，中國的外匯市場參與主體更加成熟，匯率避險工具的使用也更加廣泛，市場更具韌性。債券市場方面，人民銀行從宏觀審慎的角度觀察、評估債市運行情況，強化監管協同，及時向市場參與機構提示風險，有效弱化和阻斷風險的累積。債券違約率保持低位，市場運行總體平穩。資本市場方面，探索維護資本市場穩定的貨幣政策工具，會同證監會創設互換便利和股票回購增持再貸款兩項工具，支援中央匯金公司發揮類“平準基金”作用，不斷健全支援資本市場的長效機制。
一是投資端改革實現重大突破。堅持投資者利益優先，制定實施公募基金高質量發展行動方案，建立完善投資收益為核心的考核評價體系，三階段降費改革全面落地。中央金融辦會同我會和相關部門出台推動中長期資金入市的指導意見及實施方案，著力打通社保、保險、理財等入市的痛點堵點，保險資金長期股票投資試點、個人養老金制度推廣至全國等重要舉措相繼落地，“引長錢、促長投”的改革效果加快顯現。截至今年8月底，各類中長期資金合計持有A股流通市值約21.4萬億元，較“十三五”末增長32%。
三是促進上市公司高質量發展的制度機制不斷完善。堅持資訊披露和公司治理雙輪驅動，兩次修訂資訊披露管理辦法，系統完善上市公司治理準則，推進獨立董事制度改革，上市公司運作更加規範、透明。扶優限劣，支援和引導上市公司做優做強。“併購六條”發布以來，已披露230單重大資產重組，一般性的資產重組數量更多，有力支援了上市公司產業整合。紮實開展兩輪退市制度改革，拓寬多元退出渠道，嚴格出清“害群之馬”“空殼殭屍”，“十四五”時期共207家公司平穩退市。
四是資本市場高水平制度型開放穩步擴大。統籌開放與安全，穩妥有序推進市場、產品和機構雙向開放，“十四五”期間全面取消行業機構外資持股比例限制，完善合格境外投資者制度，優化滬深港通、滬倫通、基金互認等互聯互通機制，建立完善境外上市備案制度，出台“惠港五條”，大力支援香港鞏固提升國際金融中心地位。“十四五”期間，新增核准13家外資控股證券基金期貨機構來華展業興業，外資持有A股市值3.4萬億元，269家企業境外上市。可以說，中國資本市場的“朋友圈”越來越大。謝謝！
三是外匯市場交易理性有序，穩健性增強。人民幣匯率雙向浮動、彈性增強，發揮了宏觀經濟和國際收支自動穩定器的功能。企業外匯套期保值的比率已經由2020年的17%上升到30%左右，人民幣在跨境貿易中的佔比由16%上升到近30%，外匯市場韌性進一步增強。同時，外匯市場宏觀審慎管理體系逐步健全，逆周期調節工具箱更加豐富。近年來面對高波動的國際市場環境，我國跨境資金流動總體均衡，人民幣匯率在主要貨幣中的表現比較穩健。
三是大幅增強監管執法的有效性、震懾力。一方面，聚焦財務造假等投資者深惡痛絕的違法違規問題，既“追首惡”，也“懲幫凶”，系統構建全方位、立體式的綜合懲防體系，堅決破除造假“生態圈”。比如，就債市財務造假對恒大地產及其審計機構分別開具41.75億元、3.25億元的史上最大罰單，對越博動力案第三方配合造假同步追責。另一方面，用好用足法律所賦予手段，依法從嚴，把“板子”打准打疼。聯合最高法印發嚴格公正執法司法、服務保障資本市場高質量發展指導意見，不斷完善行政、民事、刑事追責體系。五年來，共向公安機關移送案件和線索超700件，一批責任人被依法嚴肅追究刑事責任。
四是紮牢織密投資者保護“安全網”。積極回應投資者關切，先後完善了股份減持、量化交易、融券等一些相關的監管規則，推動出台了先行賠付、當事人承諾、欺詐發行責令回購等一系列制度，明確了申報即擔責、中介機構執業質量評價等硬性監管要求，事前事中事後有序銜接的投保體系持續健全。近年來，特別代表人訴訟首單康美藥業案賠償投資者約24.6億元，紫晶存儲案、澤達易盛案分別賠付投資者10.9億元和2.8億元，一批標誌性案例在各方共同努力下得以落地，提升了投資者合法權益保護工作的質效。謝謝！
“一增”就是增供給，全力支援完成經濟社會發展目標。強化有效投資的融資保障，為沿江高鐵、南水北調後續工程等“十四五”102項重大工程項目提供充足資金支援。基礎設施貸款餘額54.5萬億元，較“十三五”末增長62%。充分發揮7000多億元政策性開發性金融工具作用，撬動投資9萬多億元。加強提振消費的金融供給，批發零售、住宿餐飲等消費服務行業貸款餘額增長80%。車險累計承保機動車超16億輛次，較“十三五”時期增長40%。搭建了新能源車“車險好投保”平台，推動實現“願保盡保、凡投必保”。目前在保車輛超過4000萬輛。助力實施穩外貿政策，出口信用保險覆蓋面持續擴大，累計提供風險保障4.4萬億美元，較“十三五”時期增長52%。打造跨境貿易金融服務“快車道”，為跨境電商、海外倉等提供“一站式”綜合服務，有力促進國內國際雙迴圈。
“一優”就是優結構，著力引導資源向新質生產力集聚。加強科技信貸支援，高新技術企業貸款餘額近19萬億元，年均增速超20%。培育壯大耐心資本，保險資金投資股票和權益類基金超5.4萬億元，餘額較“十三五”末增長85%，助力資本市場穩定健康發展。強化科技保險保障，累計提供風險保障超過10萬億元，首台套、首批次保險支援創新應用項目3600個，為科技研發和成果轉化“保駕護航”。去年以來，我們積極推進金融資產投資公司股權投資、保險資金長期投資改革、科技企業併購貸款和智慧財產權金融生態“四項試點”，累計為科技領域新增投資超過萬億元，有效促進了科技創新與產業創新深度融合。
“一補”就是補短板，切實強化薄弱環節金融支援。持續提升民營小微企業融資獲得感，疫情期間，對17萬億元貸款實施延期還本付息，惠及經營主體超1000萬戶。去年以來，牽頭建立支援小微企業融資協調工作機制，發放貸款22萬億元。擴大無還本續貸政策覆蓋範圍，涉及貸款9.4萬億元，切實緩解中小企業資金壓力。支援脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接，向脫貧地區發放貸款31.5萬億元，發放脫貧人口小額信貸近4000億元，支援脫貧戶和監測對象900萬戶次。普惠型涉農貸款年均增速14.6%。三大主糧完全成本和種植收入保險覆蓋全國，“十四五”期間畝均保額提升了72%。更好滿足養老健康需求，商業養老金、養老理財等業務試點穩步推進，養老第三支柱建設不斷加快。大病保險服務12.2億城鄉居民，長期護理保險覆蓋1.8億人，5年來商業健康險為患病人群累計支付1.8萬億元經濟補償。助力提升災害保障水平，保險業針對洪澇災害、颱風地震等累計賠付超過1500億元，做到應賠盡賠、能賠快賠、合理預賠。綜合性巨災保險試點在20多個省市落地，推動防災減災“安全網”進一步織密織牢。謝謝。
第二，跨境投融資便利化水平進一步提升。推進資本項目收支便利化，“十四五”以來辦理相關業務近3000億美元。升級推廣科創類企業跨境融資便利化的政策，提升高新技術、“專精特新”以及科技型中小企業自主借用外債額度。豐富跨境金融服務平台應用場景，累計協助辦理企業近16萬家，付匯已超過2.4萬億美元，獲得融資超4300億美元，其中七成為中小企業。近期，我們新推出了涵蓋跨境投資、融資以及資本項目收付等9條一攬子便利化政策，後續將加強政策跟蹤問效，讓企業得到實實在在的便利。
二是監管效能顯著增強。把握實質風險，解決實際問題，全面推進分級分類監管，堅持高風險高強度、低風險低強度，把寶貴的監管資源用在刀刃上。對41家重點機構實施提級監管，同時下放112家中小保險機構監管許可權。聚焦影響金融穩定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，果斷出手，形成震懾，真正做到“長牙帶刺”、有稜有角。規劃實施“金監工程”，積極運用大數據、人工智慧等技術，為全面強化監管提供有力支撐。
二是人民幣國際地位穩步上升。不斷完善人民幣跨境使用制度安排和金融基礎設施建設，逐步擴大雙邊本幣貨幣互換。我們和很多國家中央銀行合作中，雙邊本幣互換合作是一個重要的內容，目前我們和32個國家和地區的中央銀行或貨幣當局簽訂雙邊本幣互換協議。人民幣清算行覆蓋範圍不斷擴大，推動離岸人民幣市場發展，市場對人民幣的內生需求不斷增強。目前，人民幣已成為我國對外收支第一大結算貨幣、全球第三大貿易融資貨幣和支付貨幣，在國際貨幣基金組織特別提款權貨幣籃子中的權重位列第三。如果拉長一點周期來看，人民幣國際地位穩步提升是近20年來國際貨幣體系變革中的一個重要特徵。
吳清：謝謝您的提問！去年9·26中央政治局會議以來，財政、金融、產業等一攬子大力度、超預期政策擴圍增效，包括結構性貨幣政策工具創新等，有力支援資本市場的穩定發展；科技創新與產業創新加快融合發展，一批現象級的科技企業和創新產品相繼出圈；資本市場“1+N”政策體系加快落地見效。在各方面因素共同作用下，“中國資產”的吸引力明顯增強。同時我們也看到，當前新一輪科技革命加速演化，人工智慧、生物醫藥、區塊鏈等技術快速發展，不僅深度影響社會經濟活動，也在深刻改變著“科技-產業-金融”的融合發展態勢。近年來，國際上主要金融市場都在加快推進資本市場制度機制和產品服務創新，提升制度包容性和市場運行效率。在新的環境下，如何與時俱進完善我們的市場發展理念和監管方式，增強市場的競爭力和吸引力，更好地服務高質量發展，成為擺在我們面前的一個重要課題。
下一步，我們將堅持穩中求進、以進促穩，以深化投融資綜合改革為牽引，不斷提升基礎制度、市場功能、監管執法等各方面的適應性、包容性，促進資源更加高效配置，讓優質企業和各類資金更好迸發活力、實現價值。主要從以下方面持續著力。一是增強多層次市場體系的適配性，以科創板、創業板“兩創板”改革為抓手，推進發行上市、併購重組等制度改革，更大力度支援創新，更好支援不同行業、不同類型、不同階段的優質企業通過資本市場茁壯成長。這需要進一步提升制度包容性。二是更好發揮中長期資金“壓艙石”“穩定器”作用，持續強化長周期考核，不斷提高跨境投融資便利度，吸引更多源頭活水，努力讓更多全球資本投資中國、共用成長。三是持續提升上市公司質量和投資價值，支援上市公司深耕主業、做精專業，強化董事、高管、控股股東等“關鍵少數”責任，提升資訊披露質量，持續涵養尊重投資者、回報投資者的股權文化，夯實市場“穩”和“活”的微觀基礎。四是提高監管的精準性、有效性，落實主責主業，依法從嚴監管，突出打大、打惡、打重點，把該管的管好，同時堅持嚴而有度、嚴而有效，進一步完善市場監管和風險防範機制，塑造既“放得活”又“管得住”的資本市場秩序，促進高質量發展。
做好資本市場工作是一項長期系統工程。回望過去五年，大家一起交出了一份沉甸甸的答卷，可以說是碩果累累。展望未來五年，我們也是信心滿滿，更有著沉甸甸的責任。我們需要一個又一個五年持續推進資本市場改革創新，在有效防範風險的前提下推動高質量發展。證監會將堅決貫徹落實黨中央、國務院關於資本市場工作的重要部署要求，錨定目標、久久為功，不斷開創資本市場高質量發展新局面。也懇請大家一如既往地關心支援資本市場發展，一道呵護好、建設好我國的資本市場，謝謝！
